住宅ローンを借り換え予定の方におすすめは?

将来、家を買うために住宅ローンを考えている方は手続きのために必要な諸費用を細かく調べておくと良いでしょう。

一般的には、ローンの約1割程度だといわれています。

金利だけで比較してみると安いと感じる銀行もありますが、ローンに加えて登録費用や保険料も合わせてみると、思ったよりも費用がかさんでしまったという場合もあります。

それで手数料も合わせた総返済額がいくらになるのか、全て計算してから考えてみるべきなのです。

分りやすく言うと、金利の安い銀行や手数料が無料のところでは他の面で高くつく場合があるので注意が必要です。

住宅ローンを長年組んでいると、思いもよらない現金が手に入る事もあるかと思います。

住宅ローンと借り換えを予定している住宅ローンの間の金利差が1%以上あるなら急いだほうが良いでしょう。

その様な事があったら、是非繰り上げ返済を検討して下さい。

繰り上げ返済はいつもの支払いとは別のもので、まとまった金額を返済する手法です。

繰り上げ返済をすれば、元のローン残金を減らす事が出来ますので、借入額をさらに減らす事ができます。

元の金額が減るので、月の返済金額も減ります。

繰り上げ返済をする時には手数料がかかる場合があります。

夢の私邸を建てるため住宅ローンを申し込んだけど、残念ながら本審査で落ちたという方はいませんか。

その理由として考えられる原因はいくつかあります。

400万以上の年収であるかが一つの大きなポイントになります。

健康状態や、務めてから三年以上経過しているかも関係します。

今までに納金出来なかったデータが残っている方は、審査落ちになってしまう可能性がとても高いです。

これらに思い当たるふしがないという方は、もう一度きちんと支払いをしているか確認してみて下さい。

スムーズに審査に通るためにも事前の準備と下調べが必要です。

住宅ローンを契約した際に固定金利のフラット35を利用した方の多くは金利固定だから完済まで放置してもいいという認識を持っているようです。

実は借り換え融資プランもあるので住宅ローン借り換えをフラット35同士で行うとお得な場面が多くなっているんです。

お得になる金利差は0.3%以上という計算になるようです。

よく借り換えで例にされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースが多いです。

変動金利だと固定に比べて1%から2%低く設定されていることが多いので一見お得に感じますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利なら金利変動リスクの心配はありません。

住宅ローンの返済は家計を圧迫すると聞きます。

現在組んでいるローンの金利よりも低いローンが見つかったらそちらに変えたいですよね。

ただ、低金利という部分だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは他のローン借り換えとは違い登記をはじめ、いろいろな費用が発生しますので、費用を入れて計算したらあまり得しなかったということもあります。

そのため、WEB上の借り換えシミュレーションを利用してメリットがあるかを確認しましょう。

借り換えを実行する判断基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収を越した時です。

住宅ローンを探す際に重要なことがあります。

例えば、繰り上げ返済が簡単に行えることです。

なぜかというと返済を早く行えば行うほど元本も利息もどんどん減っていきます。

結果として総支払額が短縮された期間の利息分少なくなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをネットで気軽に行えることや繰上げ返済額が一円以上なのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

返済をする際に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで生活が苦しくなったら本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときもこの部分のチェックは大切です。

住宅を購入する際に活用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも条件次第で利用できます。

しかし、この制度を適用させるには勤め先で年末調整をしている方でも、最寄りの税務署へ行って確定申告を行う必要があります。

その際、必要書類が多いので前もって準備を始めましょう。

借り換え時でも継続できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという要件と借り換え後の借入期間が10年以上残っているかという点です。

基本的に借り換えを行う理由としては借金を返すためではなく金利条件を見直すためなので状況が大きく変わっていなければ適用可能なことが多いです。

住宅ローン借り換えを行うにあたり様々な手続きが必要です。

例としては抵当権設定・抹消登記などです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士にお願いする形になりますがその司法書士を選択権は基本的に申込者側にあるので金融機関次第では自分で選ぶこともできます。

借り換えを行う多くの方はお願いする司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関が指定する司法書士を選ぶことも多いです。

司法書士を選択できるかどうかは金融機関へ確認してください。

他に用意する書類も多く時間もかかるので借り換えメリットと比べて労力が伴わないと思ったら行わない決断もありです。

住宅ローン借り換えに関してインターネットで調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンの借り換えができないということです。

どういった場合にそういったケースになるかというと転勤することになって転勤先での賃貸料と二重になってきつい、金利が低くなったから借り換えをして支払額を少しでも抑えようと思ったときです。

なぜ出来ないかというと、住宅ローンという制度は自身もしくはその家族が住むための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他の金融機関を探しても現在のローンよりも良い条件のローンは見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際なども同様のことが言えます。

夢のマイホームを購入する時、大半の人が住宅ローンを利用します。

中には、毎月の返済が大変という方もいるのではないでしょうか。

参考:住宅ローン借り換え徹底研究!借換え手順や方法は?【損しないために!】

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えをして利息を減らすことです。

ただ借り換えのメリットを受けたいということを考えると当然、今借りているローンよりも金利が低くならなければいけません。

その際のメリットの計算方法に関しては各銀行ごとにシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

その際に気をつけることとして、シミュレーションを使って20万円くらい利息が少なくなるから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してあまり得にならなかったということもあります。

皆さんは住宅ローンを組む際に頭金を支払いましたか?頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなるのが悩みどころです。

そのため、ローンの総返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを行う人もいます。

「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と考えている人もたまにいますが場合によっては審査に落ちることもあります。

一例として、転職をして年収や職場が変わった場合や年収や職場が変わっていなくてもローンすうが増えている場合です。

年収に対してローン返済額が増えているということで引っかかるようです。

年収や職場が大きく変わっていなくてもこういった面で引っかかることがあります。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行Bからお金を借りて、現在借入中の銀行に完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行に話す必要はないので理論上では100回でも借り換えを行なっても問題はありません。

ただ、借り換えメリットがあるから借り換えを行うわけです。

そのため、大半の人は1回限りで終わります。

では、どんな時期に借り換えをするのがベストなのでしょうか。

答えとしてはベストな時期は誰にもわかりません。

借り換えメリットが月収以上になった時がベストな時期と言われています。

借り換えメリットが月収以上になったときです。

住宅ローンの利息を減らしたいと考えている人の中には住宅ローン借り換えでしは支払う利息を減らそうとしている人もいるのではないでしょうか。

もし借り換えを行う場合は、新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外のメリットも欲しいですよね。

どういったメリットで選ぶかを具体的に考えましょう。

保証料がかからないこともメリットの一つです。

例えば繰上げ返済を行う際にネットからできる、例えば3000万円を30年ローンの場合、60万円以上かかる計算になります。

「最も良い資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

「最もお得な資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

1度組んだ住宅ローンを他のローンにする住宅ローン借り換えですが新築時にローンが組めたから借り換え審査も通ると楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換えの審査で落ちる場合もあるんです。

基本的には職場や年収が変わっていなければ審査に通ることは多いようですが転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は要注意です。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申し込み時よりもカードローンや教育ローンなどローンの数が増えている、他にはカードローンを利用しているなど別のローンを複数抱えている場合です。

そのため支払い期日のあるものは必ず期日までに払うようにしましょう。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えを行ったことがありますか?多くの人は行った経験がないはずです。

ここでは、借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容を再確認することです。

銀行のHPにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総額をシミュレーションしてみましょう。

総費用を見てお得だと判断した後は借入銀行選びです。

金利以外にも保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合うローンが見つかったら次は仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら最も条件のいい銀行を選びましょう。

ほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えの手続きはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできるケースもあるようですが、フラット35の借り換えを利用する際の条件を例にすると、申込日前日までの1年間返済を問題なくできている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準になっていると考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料がかかったり担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくい可能性はあります。

新規の借入時よりも金利が下がっていればメリットはありますが、最低でも1年以上返済をした後に検討しましょう。

様々なローンの利用を考える際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが固定か変動かではないでしょうか。

金利の部分だけを見ると変動の方が低くなっていることも多いです。

変動というふうに記載されているように金利が定期的に変わるので場合によっては、固定制の金利よりも高くなってしまい、支払額が想定以上に上がる可能性があるなど計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合は基本的に変動を選ぶことになると思います。

固定制の場合は、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても心配ないというメリットもあります。

他にその中間とも言える3年間、5年間などの固定期間選択制というものもあります。

月々のローンの支払額を低くしようと思い、住宅ローン借り換えを考えることがあります。

気になるのはその場合、今までの火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

旧公庫ローンで融資を受けている場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換えを行う時は別の保険を契約することもできます。

もし、継続するのなら保険金の見直しを行いましょう。

その理由としては、火災保険は契約後に保険金額が適切な金額になっている必要があります。

火災保険はほったらかしになりやすいので借り換えのタイミングに見直してはいかがでしょうか。